人工智能引領(lǐng)的金融業(yè)變革 將創(chuàng)造未來(lái)銀行

發(fā)布時(shí)間：2023-11-17 10:57:17 瀏覽量：44

回看歷史，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)是最難實(shí)現(xiàn)變革的。但不可避免的是，大銀行和創(chuàng)業(yè)公司在金融業(yè)方面仍取得了巨大的突破，我認(rèn)為這不是因?yàn)樗麄兪褂昧耸裁刺貏e的技術(shù)，而是因?yàn)樗鼈儍?nèi)在的文化差異，多樣化的結(jié)構(gòu)剛度和其他具有成本效益的商業(yè)模式。

    金融創(chuàng)新：空話太多，實(shí)際行動(dòng)太少

    換句話說(shuō)，銀行之所以不創(chuàng)新，要么是因?yàn)樗鼈円?guī)模太大，無(wú)法迅速適應(yīng)并遵循外部激勵(lì)機(jī)制，要么是因?yàn)樗鼈儾恢廊绾?或者想要)真正的改變。不僅在金融業(yè)中如此，在學(xué)術(shù)界也是如此，一直到上世紀(jì)90年代中期，金融創(chuàng)新沒(méi)有任何的突破性進(jìn)展。事實(shí)上，在少量的調(diào)查文獻(xiàn)中(CohenandLevin,1989;Cohen,1995)，引用了超過(guò)600種不同的文章和書(shū)籍，但沒(méi)有一個(gè)是與金融創(chuàng)新相關(guān)的。

    當(dāng)然，在過(guò)去五年中，情況發(fā)生了變化，但我認(rèn)為，這種變化是被動(dòng)的，而不是來(lái)自銀行業(yè)的自愿推動(dòng)。

    因此，金融創(chuàng)新似乎通常是由外界引入的而非內(nèi)部產(chǎn)生的，而且往往更多地是產(chǎn)品創(chuàng)新而非過(guò)程創(chuàng)新(盡管我認(rèn)為這個(gè)觀點(diǎn)比較有爭(zhēng)議)。考慮到新的技術(shù)范式(正在強(qiáng)化創(chuàng)新與增長(zhǎng)之間內(nèi)在強(qiáng)烈的因果關(guān)系)，我們似乎很自然地想知道，一個(gè)更好的創(chuàng)新模式是否可以由不同的行業(yè)導(dǎo)入。

    我發(fā)現(xiàn)有一個(gè)非常特別和有趣的例子，這個(gè)行業(yè)必須“創(chuàng)新生存”，而不是“創(chuàng)新增長(zhǎng)”：那就是生物制藥行業(yè)(Baker,2003;GansandStern,2004;FuchsandKrauss,2003;Lichtenthaler,2008)。    

    創(chuàng)新轉(zhuǎn)移：生物制藥行業(yè)

    生物制藥行業(yè)不是一個(gè)單一的行業(yè)，而包括兩個(gè)不同的技術(shù)領(lǐng)域：生物技術(shù)領(lǐng)域，由推動(dòng)了研究和探索階段的小公司組成；以及制藥公司，這些大公司在上個(gè)世紀(jì)成為了規(guī)模龐大的上市和銷售企業(yè)。

    因此，一部分是純粹的(高風(fēng)險(xiǎn)的)創(chuàng)新，另一部分是純粹的商業(yè)化技能……這都是我們已經(jīng)見(jiàn)過(guò)的東西，不是嗎？生物制藥行業(yè)和金融業(yè)形成了明顯的兩極分化

    生物制藥行業(yè)的特點(diǎn)是，風(fēng)險(xiǎn)主要存在于最初的開(kāi)發(fā)過(guò)程，而不是在市場(chǎng)銷售階段。問(wèn)題不在于滿足客戶的需求，也不是為你的產(chǎn)品找到市場(chǎng)，而是首先要研發(fā)出這種藥物分子。成功的可能性非常低，時(shí)間線拉的很長(zhǎng)(10—15年)，而20年的專利權(quán)只是一個(gè)短暫的優(yōu)勢(shì)。更重要的是，大約只有三分之二的藥品能夠抵消開(kāi)發(fā)成本，而且大部分的公司都在虧損，而排名前3%的公司的利潤(rùn)幾乎占整個(gè)行業(yè)利潤(rùn)的80%，這是一項(xiàng)艱難的業(yè)務(wù)。

    生物制藥行業(yè)不再僅僅是一個(gè)人力密集型的行業(yè)，而是一個(gè)需要大量資金投入的行業(yè)。創(chuàng)新不是附加物，而是企業(yè)生存發(fā)展的基石。這也是為什么他們必須確定一系列不同的方法來(lái)促進(jìn)他們的發(fā)展——?jiǎng)?chuàng)新：研發(fā)、競(jìng)爭(zhēng)性合作計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)投資、合資創(chuàng)造、收購(gòu)交易、有限合伙協(xié)議等。

    到目前為止，我的目標(biāo)應(yīng)該是明確的：金融業(yè)并沒(méi)有強(qiáng)烈地感覺(jué)到像生物制藥行業(yè)一樣的創(chuàng)新需求，而且它沒(méi)有嘗試和推動(dòng)創(chuàng)造新的模式，獲得利益最大化。

責(zé)任